Posts Tagged ‘депозити’

Американски банки призоваха държавата да защити всички депозити

Posted on: март 19th, 2023 by МИГ No Comments

Коалиция от средноголеми американски банки призова федералните регулатори в САЩ да гарантират в продължение на две години всички депозити на техните клиенти, дори и да са над обичайния лимит за гарантирани влогове, който е до 250 000 долара, за да избегнат „феномена на заразата“ след фалита на банката Silicon Valley Bank (SVB), съобщава „Блумбърг“.

„Тази мярка ще спре незабавно отлива на клиенти на най-малките банки, ще стабилизира банковия сектор и ще намали до голяма степен рисковете от други фалити“, се казва в призива, адресиран до регулаторните власти от страна на средноголемите банки в Америка.

Фалитите на банките SVB и Signature Bank породиха криза с доверието в банковия сектор. Много клиенти на сходни банки изтеглиха парите си, за да ги депозират в по-големи банки, като Джей Пи Морган Чейс или Банк ъв Америка, възприемани като прекалено големи, за да не ги подпомогне държавата в случай на криза.

Сега в САЩ депозитите, които са защитени от банковия регулатор, са в размер до 250 000 долара.

През седмицата First Republic Bank, която обслужва основно заможни клиенти, преживя срив на акциите на борсата с 80%. Базирана в Сан Франциско, тя е 14-ата американска размер на активите. В четвъртък 11 големи банки се ангажираха да внесат 30 милиарда долара в сметките на First Republic Bank.

„Каквото и да е общото състояние на банковата индустрия, доверието бе подкопано за всички банки, освен за най-големите“, пише в писмото коалицията от средноголеми банки. Тя призовава банковия регулатор, Управлението за федерален резерв и министърката на финансите Джанет Йелън да възстановят доверието. Групата от банки предлага да финансира гореспоменатата мярка, като увеличи вноските, които вече изплаща на банковия регулатор за гарантиране на депозитите.

Същевременно стана ясно, че холдингът на Уорън Бъфет – Бъркшър хатауей, е провел дискусии с високопоставени представители на администрацията на президента на САЩ Джо Байдън относно банковата криза, предаде Ройтерс, като се позова на запознат със случая източник.

Банките вдигат лихвите по депозитите

Posted on: юли 28th, 2022 by МИГ No Comments

Вече има банки, които предлагат 2% лихва по депозитите. Това съобщават от платформата за сравняване на банкови продукти „Моите пари“. Те отбелязват, че тенденцията на нулеви и дори отрицателни лихви се обръща. Такива са очакванията и след решението на Европейската централна банка от тези дни за първи път от 11 години да повиши с 0.5 пункта лихвите по депозитите и анонсът подобна стъпка да има през есента.

Засега само няколко от малките банки у нас предлагат олихвяване на влоговете в търсене на ресурс, за да разширят кредитирането. В зависимост от срочността, лихвите, които предлагат те започват от 0.40% годишно и достигат 1.50%.

2% лихва предлага единствено TBI Банк и се отнася за 60-месечни (5-годишни) депозити. Банката е специализирана в предоставяне на стокови кредити, при които лихвите са много високи – над 16-17% и затова може да си позволи и предложи на клиентите си по-големи лихви по депозитите. Но дори тази доходност е далеч под нивата на инфлацията и на практика отново ще доведе до загуба на средства на спестяващите.

Някои банки вече реагираха на решението на ЕЦБ и обявиха, че премахват таксите за съхранение на по-високи депозити. От 25 юли Пощенска банка премахва да начислява 0.7% върху суми по влогове над 200 000 лв. Това ще направят ОББ и КСБ Банк (Райфайзенбанк) от 1 август. Едва ли обаче големите банки ще въведат скоро положителни лихви по депозитите у нас, прогнозират икономисти, пише „Сега“.

„Решението на ЕЦБ няма да предизвика голямо движение в лихвените проценти по депозитите. Да повишиш с половин процент от минус 0.5%, на практика е нула. Най-вероятно големите депозити ще останат на отрицателна територия, защото банките дори да депозират тези пари на нулева лихва, имат разходи по тях. Ще има обаче лека корекция нагоре в лихвите по кредитите“, коментира пред БНР икономистът Никола Янков.

Инфлацията изяде 15 млрд. от спестяванията ни

Posted on: юни 6th, 2022 by МИГ No Comments

Високата инфлация изяде над 15 млрд. лв. от спестяванията на хората и бизнеса в банките. В резултат домакинствата станаха по-бедни, а бизнесът губи пари, които в друга ситуация биха отишли за инвестиции и за разкриване на работни места.

Общият размер на депозитите в банките е над 105 млрд. лв., показват последните данни на БНБ към края на април. Това са пари, които стоят на влог при почти нулеви лихви. За големи депозити над определен праг банките дори въведоха такса съхранение.

Същевременно годишната инфлация нарасна до рекордните 14,4%, показват данните на НСИ, цитирани от „Труд“. Такава висока инфлация не е имало след 2008 г., когато беше световната финансова криза.

В резултат на всеки 1000 лв. на депозит в банка хората за година реално са изгубили по 144 лв., защото с тях вече могат да купят по-малко стоки и услуги. Ако човек има 10 хил. лв. в банка, реално е изгубил 1440 лв. само през последните 12 месеца.

А общият размер на загубите на фирмите и домакинствата от спестяванията им в банките е над 15 млрд. лв. Като в тези изчисления влизат само депозитите, но не и парите по разплащателни сметки и под дюшеците. Реално загубите на хората и фирмите са много по-големи.

В резултат всички хора, които имат спестени пари, обедняват. Това се отнася не само за хората с високи доходи, но и за тези от средната класа, които години наред спестяват, за да могат да си купят кола или да съберат пари за начална вноска за покупка на нов апартамент. Заради високата инфлация може да се окаже, че парите, на които са разчитали да променят към по-добро живота си и са спестявали с години, вече не са достатъчни за покупката на кола или апартамент.

Или пък вместо да купят нова кола, ще трябва да се задоволят с автомобил на 4-5 години. Или пък вместо със събраните пари да направят първа вноска за жилище от 80 км. метра, където цялото семейство да се чувства удобно, ще трябва да живеят в по-малък апартамент от например 64 квадрата.

В резултат инфлацията не само намалява текущите ни доходи, а намалява стандарта ни на живот.

Според управляващите инфлацията е привнесена отвън. Това обаче не е точно така. Средната годишна инфлация в страните от ЕС е 8,1% към края на април, а у нас е значително по-висока.

Стигна се дотам, че в магазините често вносни храни са по-евтини от българския им еквивалент и то при положение, че има по-големи разходи за транспорта им до България, а заплатите в страните, където са произведени, са по-високи от тези в България.

Доскоро само вносните плодове и зеленчуци бяха по-евтини от българските, но все по-често това се случва и с кашкавала, сиренето и месото. А причината за това е, че в другите страни от ЕС има държавна политика, която позволява производството на храни и други стоки на по-ниска себестойност.

Една от основните причини за високата инфлация в България е забавянето на компенсациите за бизнеса заради високите цени на тока, несигурността дали тези компенсации ще бъдат получени и недостатъчният им размер. И то при положение, че България произвежда евтина електроенергия и я изнася на високи цени.

Мерките на кабинета ни правят по-бедни

Предложените от правителството антикризисни мерки ще доведат до още по-голямо покачване на инфлацията, категорични са финансовите експерти, които “Труд” потърси за коментар.

В резултат всички ще станем още по-бедни. Защото за всеки човек е важно не само какви доходи получава в момента, а и какви спестявания има. Голяма част от пенсионерите също имат пари в банки, които са спестили по време на целия си трудов живот.

А в момента високата инфлация изяжда спестяванията им и в резултат те също ще могат да купят по-малко стоки и услуги с парите си.

Но вместо правителството да помисли как да защити спестяванията на хората и да стимулира икономиката като укроти инфлацията, се опитва да трупа политически дивиденти и да се хареса на населението без да мисли да последиците.

Лихвите тръгнаха нагоре. Първо по депозитите

Posted on: май 30th, 2022 by МИГ No Comments

Очакваното покачване на лихвите вече започна да се случва. За щастие на клиентите на банките – то започна от депозитите, които от години са близки до нулата. Три банки обаче са вдигнали лихвите, показва пpoyчвaнe нa aнaлизaтopитe oт плaтфopмaтa зa ĸoнcyлтaции и cpaвнявaнe нa бaнĸoви ycлyги „Moитe пapи“. Cтaвa въпpoc зa дългocpoчни дeпoзити c 3-гoдишeн cpoĸ.

Лиxвaтa пpи пpoдyĸтa нa Tи Би Aй Бaнĸ – дeпoзит „Πpивилeгия“, се увеличава от 1,2 на 1.50% годишно зa дeпoзититe в лeвa, ĸaтo минимaлнaтa cyмa нa влoгa e 10 лeвa.

При сpoчния дeпoзит в eднa oт нaй-нoвитe бaнĸи y нac – ВіgВаnk, имаме промяна от 1,2 на 1.35% лиxвa зa влoгoвeтe в лeвa. Mинимaлнaтa cyмa нa влога в тaзи бaнĸa e 1000 лeвa. ВіgВаnk е пъpвaтa изцялo дигитaлнa бaнĸa, ĸoятo дeйcтвa нa финaнcoвия пaзap в Бългapия.

Дeпoзитът нa БAKБ „Bcичĸo e тoчнo“ нocи нa влoжитeлитe пo 0.95% гoшишнa лиxвa. Изискването е сумата да е над 50 лв.

„Пpичини зa пoвишeниe на лиxвитe пo дeпoзити oпpeдeлeнo нe липcвaт. Засега caмo тpи бaнĸи ca пpeдпpиeли ĸopeĸции и тo cъвceм плaxи. Дaли и дpyги щe пocлeдвaт пpимepа им, пpeдcтoи дa yзнaeм. Зa мoмeнтa oбaчe изглeждa, чe ĸopeĸциитe ca плaxи и ce дължaт пo-cĸopo нa ĸoнĸypeнтни мaнeвpи“, ĸoмeнтиpaт aнaлизaтopитe от „Моите пари“.

На фона на премахването на лихвите по спестяванията, което банките всеобщо започнаха в последните две години, новината предизвика голям интерес от страна на вложителите. Особено откакто от началото на 2021 година някои от големите банки даже спряха да оферират общоприети срочни депозити за физически лица и фирми. Причината за това бе, че банките се оказаха задръстени с пари, от което търпят загуби поради негативните лихви, с които ги санкционира Българска народна банка за свръхрезервите.

Фиpми и дoмaĸинcтвa aĸyмyлиpaxa cpeдcтвa в бaнĸитe пo-бъpзo, oтĸoлĸoтo ce възпoлзвaxa oт ĸpeдити. Bъпpeĸи чe пpeз пocлeднитe гoдини гoлямa чacт oт тeзи пpoдyĸти чecтo бяxa c лиxви oĸoлo нyлaтa, гpaждaнитe вce oщe пpoдължaвaт дa ги пpeдпoчитaт нaй-вeчe зapaди дъpжaвнaтa гapaнция, ĸoятo им нocи cигypнocт.

„Съотношението кредит-депозит, което близо 10 години беше под 100%, т.е. парите по депозитите бяха повече от тези по кредитите, сега е 103-104%. Което значи, че събраните депозити са раздадени като кредити“, коментира банкерът Левон Хампарцумян пред бТВ. Според него това е знак, че скоро банките ще започнат да привличат средства, предлагайки рентабилност за тях. Което означава плавно вдигане на лихвения процент.

Дaннитe нa БHБ пoĸaзвaт, чe ĸъм ĸpaя нa мapт 2022 г. дeпoзититe дo 1000 лeвa ca нaмaлeли c близo 98 000 бpoя. Cпaд в бpoя нa дeпoзититe ce нaблюдaвa и пpи тeзи c paзмep oт 1000 – 2500 лв. и oт 2500 дo 5000 лв. Увeличeниe oбaчe имa пpи дeпoзититe зa cyми oт 20 000 лв. дo 200 000 лв. Πpичинитe мoгaт дa бъдaт няĸoлĸo – оĸpyпнявaнe нa мaлĸитe дeпoзити, инфлaциятa и yвeличeнитe paзxoди, които ĸapaт дoмaĸинcтвaтa дa пocягaт ĸъм спестяванията си, нacoчвaнe нa чacт oт дeпoзититe ĸъм инвecтициoнни cxeми, за да не бъдат спестяванията изядени от поскъпването и високите банкови такси.

Обръщането на тенденцията се случва в условия на бързо растяща инфлация /14,4% в края на април/, военния спор в Украйна и притеснителни данни за стопанските системи на страните от ЕС. Чуват се прогнози и за вдигане на основната лихва от страна на Европейската централна банка.

Засега у нас само по-малки банки започват да вдигат лихвите по депозитите в търсене на финансови запаси с цел да са конкурентни на останалите за кредитирането, което бележи бум в последно време.

Инвестбанк е въвела рента от 0.7% годишно за дълготрайни влогове.

Интepнeшънъл Aceт пpeдлaгa нa ĸлиeнтитe cи пpoдyĸтът „Aceт Изĸyшeниe 3“. Toзи вид дeпoзит ce cĸлючвa зa cyми нaд 500 лeвa и нocи гoдишнa дoxoднocт oт 0.70 нa cтo. Πpoyĸтът нa Toĸyдa Бaнĸ „Toĸyдa Kлacиĸ“ пpeдcтaвлявa дeпoзит c 0.5% гoдишнa лиxвa. Ha тoзи влoг мoгaт дa ce дъpжaт минимyм 100 лeвa.

Зa влoжитeлитe нa нaд 2000 лeвa БHΠ Πapибa пpeдлaгa „Πpoмo Oнлaйн Дeпoзит“, ĸoйтo нocи 0.45% лиxвa зa гoдинa.

Tъpгoвcĸa бaнĸa Д предлага дeпoзит „Cигypнocт“, който нocи нa ĸлиeнтитe й 0.40% дoxоднocт зa влoгoвe нaд 100 лeвa.

Изненада! Лихвите по депозитите тръгнаха нагоре

Posted on: май 19th, 2022 by МИГ No Comments

Изненада – лихвите по депозити с плахи стъпки тръгнаха нагоре. При три банки има промени в олихвяването на спестявания за последните месеци. Това са ТBI Банк, Bigbank /няма физически клонове/ и Инвестбанк. Увеличението в лихвения процент е едва между 0.05 и 0.20% и още по-важното уточнение е, че става въпрос само за дългорсрочни депозити за 3 години. В топа по доходност влизат още само малки банки: БАКБ, Интернешънъл Асет Банк, Токуда, БНП Париба, Търговска банка Д.

Така възможно най-добрата лихва за спестявания у нас възлиза на 1.5%. При тази лихва 10 000 лева, затворени в банка за 3 години, ще донесат доходност от 450 лева. При размер на депозита 100 000 лева, приходът от лихва ще е 4500 лева, а половин милион лева носят малко над 22 000 лева за 36 месеца, изчисляват от финансовия портал „Моите пари“.

Рано е спестителите да се радват на такава новина, коментира финансовият анализатор Десислава Николова. Епизодичното покачване на лихвите при по-малки банки означава само едно – конкуренция и борба за клиенти. За ясно изразена тенденция можем да говорим едва когато някоя или някои от големите финансови институции вдигнат лихвите. Тогава ще е показателно и „примерът ще е заразителен“. Според Николова процесът по стимулиране на спестителите може да тръгне и по друг начин – с премахването на таксите за свръхликвидност. Те бяха наложени от почти всички банки за суми обикновено над 400 000 лева наред с нулевите лихви.

Опитите за ограничаване на спестовността на българите тръгнаха плахо още през 2016 година, когато средната лихва по парите на домакинствата падна под 1%. В началото на 2021 г. процесът стана много явен, а лихвите пък бяха съвсем малко над нулата. Причината е, че фирми и домакинства акумулираха средства в банките доста по-бързо, отколкото се възползваха от кредити. Въпреки това гражданите все още продължават да трупат пари най-вече заради сигурността. Влоговете в банки на стойност до 196 000 лева са гарантирани посредством Фонда за гарантиране на влоговете в България.

През юли се очаква ЕЦБ да вземе решение да вдигне основния лихвен процент. С каква стъпка обаче не е ясно – дали с 0.25% или с 0.50%. Ако това се случи,  ефектът ще достигне до търговските банки у нас през зимата.

= Къде са парите =

Данните на БНБ показват, че към края на март 2022 г. депозитите до 1000 лева са намалели с близо 98 000 броя. Спад в броят на депозитите се наблюдава и при тези с размер от 1000 – 2500 лв. и от 2500 до 5000 лв. Увеличение обаче има при депозитите за суми от 20 000 лв. до 200 000 лв. Причините могат да бъдат няколко основни: окрупняване на малки депозити  или насочване на част от парите към инвестиционни схеми. Не е за подценяване и инфлацията, която кара домакинствата да посягат към депозитите си заради увеличените разходи.