Posts Tagged ‘депозит’

Банкери: Лихвите по депозитите ще тръгнат нагоре

Posted on: април 28th, 2024 by МИГ No Comments

Лихвите по депозитите да вървят леко нагоре. Тези по кредитите ще се запазят на близки до настоящите нива до края на годината, прогнозират банкери.

Никола Касабов не очаква лихвите по депозитите да се променят в посока нагоре и казва, че не би преместил пари от една банка в друга, за да търси по-добри лихвени нива.

„От колко години няма лихви вече – 5-6 години може би. Не съм търсил, а и какво да вложа – това е бизнесът на бедните. Какъвто и лихвен процент да ми предложат той е винаги по-малък от инфлацията“, коментира Касабов.

Средната лихва по депозитите в левове момента е 0,72%, отчита статистиката на централната банка.

Според банкери тези, които търсят по-висока доходност, защото не знаят какво да направят с парите, могат да проверят пазара.

„Има банки, които дават. Просто трябва да се огледат и да търсят доходността, която искат. Има банки, които дават добри лихви и възможността е да огледат офертите, които има на пазара“, посочи Илиан Георгиев, главен изпълнителен директор на банка.

Като цяло банкерите не очакват съществени промени през годината при лихвите по кредитите. В момента средната лихва по потребителските заеми в левове е 8,22%, а по ипотечните – 2,56%, отчита централната банка.

„По отношение на лихвите за кредити на граждани нещата не би следвало да се променят в посока нагоре. Дали ще са посока надолу – предстои да видим, тъй като предстоят решения на ЕЦБ. Като цяло виждаме, че трансмисията на европейската парична политика при нас се случва по-бавно“, коментира Светослав Малинов, изпълнителен директор на търговска банка.

Доходите на домакинствата и икономиката растат и банкерите нямат опасения, че ще има ръст на необслужените жилищни заеми.

Лихвите по потребителските кредити поемат рязко нагоре

Posted on: февруари 6th, 2023 by МИГ No Comments

Банковите оферти за потребителски заеми за домакинствата видимо са се влошили в последните три-четири месеца. Средното ниво на лихвите по този вид заеми се е повишило до 9.65%, показват данните на БНБ към края на 2022 г. Само за месец това е ръст от 0.86 процентни пункта, а от началото на есента лихвите са се повишили с 1.4 п. п. Заедно с таксите и комисионите (годишният процент на разходите – ГПР) цената на потребителските кредити е надхвърля вече 10% (10.16% в края на 2022 г.) – това е с цял процентен пункт повече от октомври насам.

Вероятно повишението на лихвите на потребителските кредити и по-затегнатата политика на банките при отпускането им е причина и за спад на новите заеми. През декември банките са отпуснали с 20% по-малко потребителски кредити спрямо ноември, а спрямо година по-рано – 7.6% по-малко.

Засега политиката на Европейската централна банка да повишава основните лихви в опит да укроти кредитирането, а с това и високата инфлация в ЕС, все още не се отразява на лихвите по спестяванията и по жилищните кредити у нас. Очакванията са това да се случи по-осезаемо през втората половина на 2023 г.

Жилищни кредити

Лихвите по жилищните кредити още са на едни от най-ниските си нива – под 3%. По данните от БНБ през декември 2022 г. средната лихва по ипотеките е 2.60%, а заедно с таксите и комисиони годишният процент на разходите (ГПР) е 2.87%. Спрямо ноември има леко нарастване, но то е почти символично – с 0.05 п.п., основно заради новите кредитни продукти на някои банки. В сравнение с преди година обаче лихвите по жилищните кредити продължават да са по-ниски.

Няма промяна и в активното търсене на ипотеки – ръстът в обемите новоотпуснати жилищни заеми за домакинства остава стабилен, като спрямо година по-рано са се отпуснали с 8.9% повече заеми отколкото през декември 2021 г.

Депозити

Като цяло лихвените нива по спестяванията на домакинства остават на почти същите нива. Големите банки у нас продължават да държат влоговете на гражданите и фирмите с нулева доходност, но някои от тях поне премахнаха такса „съхранение“ за по-големите суми. В края на декември средната годишна лихва по срочни депозити в лева през декември е 0.33%, а евро – 1.27%, показва статистиката на БНБ. Тази положителна доходност се дължи основно на няколко по-малки банки, които от лятото насам се активизираха да набират депозити, като предлагат по-атрактивни условия.

Въпреки все още неизгодните условия домакинствата продължават да увеличават спестяванията си в банки. През декември са били открити 32.5% повече депозити в лева, отколкото през декември 2021 г.  При новите влогове в евро ръстът е с 34.8% спрямо година по-рано.

Източник: „Сега“

Как да напуснем „убежището“ на депозита

Posted on: януари 16th, 2023 by МИГ No Comments

Финансисти и аналитици са почти единодушни, че темпът на инфлацията, която почти докосна 20%, през тази година ще се забави. Но това е повод за малка радост, защото до връщането на предковидните стойности предстоят години на относително високи нива.

И докато сме загледани в промоциите на отделни храни, докато купуваме 3 стоки на цената на две и печелим ли, печелим… Защо забравяме за парите си, които, оставени „на склад” в някоя банка, всеки ден се обезценяват. При лихви трептящи около нулата инфлацията само за миналата година е изяла от тях между 17%, колкото е официалното поскъпване, до 50% – тази на малката потребителска кошница. Ако преди година сте внесли 10 000 лева, то сега имате реално най-много 8300 лв. – по покупателна способност, разбира се.

Да, банковият депозит е преди всичко сигурност. Когато и да решите, вие можете да изтеглите парите, които сте внесли, плюс символичен бонус от лихва, задето сте играли безрисково. Дори и банката да фалира, законът защитава парите ви до 196 000 лева. Но в името на гарантираната главница, вие вдигате ръце пред инфлацията. А можете по-успешно да се борите с нея.

Отговорът на въпроса „Как?” е един – с цената на увеличен, но премерен риск. Било то като резултат от по-дългосрочно мислене, било като по-малко или повече прецизен разчет за месечните разходи.

По принцип, да се търси инвестиция с висока доходност и с нисък риск е икономическа алхимия. Освен ако по начало сте лековерен човек и вярвате на рекламните послания на търговските вериги за „високо качество на ниска цена”. Затова, ако решите да бягате от депозита, направете го плавно – насочете се там, където нещата са по-ясни и рискът се родее с този при любимия ви депозит.

Взаимните фондове, особено нискорисковите и донякъде балансираните, са такива инвестиционни инструменти. Те, както и някои ETF фондове, които могат да се използват през инвестиционните застраховки (а и не само), са продукти много подходящи за нуждите ви, една от които със сигурност е предпазване на средствата от инфлацията. При голяма част от клиентите фокусът върху такива продукти е върху инвестицията, а не върху застрахователната част, но симбиозата между двете ползи ги прави успешно убежище.

Разгледайте официалните статистически данни за дейността на взаимните фондове Забележително е, че някои от фондовете миналата година постигнаха доходност от над 20%, което е значителен успех в битката с обезценяването на парите. Да, но внимание!, много от тях са „на червено”, като рекордьорите на отрицателна територия са фондове, които са загубили 30, че и 46% от инвестираните в тях пари.

Ето сега каузата на договорните схеми изглежда загубена – поне за по-невежите във финансово отношение. Защото този тип инвестиции не са за „ден до пладне”, те са средно- и най-вече дългосрочни и една година не е решаваща за крайния резултат. Но как все пак да изберем фонд, които ще ни изведе на плюсова територия и няма да ни натика във подтискащо психиката временно финансово блато? Може би сами или с помощта на семейния съвет няма да се справите.

Още повече, че договорните фондове са различни по рисков профил, играят на различни пазари, инвестират в различни инструменти и съпоставимостта между тях не е аматьорско начинание.

Добра находка са Борсово търгуваните фондове (ETF – exchange-traded funds). Това са взаимни фондове, които се търгуват на фондовите борси като традиционни акции. Те обикновено следят движението на определен индекс или определен индустриален или друг сектор от икономиката.

Фондовете могат да бъдат както активно, така и пасивно управлявани. Могат да бъдат базирани на компании от отделни географски региони, от отделни икономически сектори, от икономики с определен темп на растеж. Освен това могат да бъдат търгувани и ETF, които инвестират във физически стоки и суровини или в деривати върху стоки и суровини, също така върху корпоративни и/или държавни облигации.

Основно предимство при търговията с ETF е оптимизацията на транзакционни разходи. Разходите, свързани с ETF, са по-ниски, отколкото за активно управляван фонд, защото той автоматично се свързва с индекс и не изисква решения от портфолио мениджър.

Купувайки или продавайки борсово търгуван фонд, придобивате широка експозиция, като заплащате разходи единствено за една сделка, вместо за няколко сделки по покупка/продажба на акции от няколко компании.

Ако все пак чувствате леко притеснение от колективните инвестиционни схеми, обърнете се към златото. То и нищо друго е вечното убежище от кризи и войни. Неговият блясък е вечен и в инвестиционно отношение – за последните 15 години е увеличило цената си със 185%. Тук въпросът за търпението, т.е. за хоризонта на инвистицията стои със същата сила. Защото ако сте го купили в края на март миналата година, когато цената му почти докосваше 2000 долара за тройунция, а сега трепти примерно около 1800 долара, агитацията за него може да се окаже безсмислена. Но, ако човек, който следи котировките му, ви каже, че точно сега е моментът да купите инвестиционно злато, не накити, моля ви, защото е евтино, как ще реагирате? Има логика, нали? И някои хора могат да я защитят наживо пред вас, и то не умозрително, а с факти и анализи.

Ако депозитът е на значима сума, защо пък да не го превърнете в недвижимост. „Имот ни хляб яде, ни вода пие”, казваха дядовците. Имотите поскъпват, наемите – също, един ден, ако решите да продавате, ще сте на резултативна печалба…

Но защо все повече гласове предупреждават, че в момента това е доста рисково начинание? Има ли „имотен балон” и дали няма да влезете в него малко преди да се спука? Какъв имот и къде да купите, доколко да разчитате на банков заем? Пред всички тези въпроси човек не бива да остава сам, нормално е да потърси експертни отговори от независими консултанти.

Финансовите консултанти са за това – да ви ориентират в света на парите. Обективно и безпристрастно като ви помогнат да преодолеете инвестиционния си страх, като ви предпазят от рекламната истерия на съмнителното бързо благоденствие, от една страна, а от друга ви извадят от състоянието на финансова летаргия, при която губите, без да усещате част от финансовия си интегритет.

Максимата, че човек се учи от грешките си, е опасна за финансовото му здраве.

Консултантът не е посредник в смисъл на пратеник на определена банка, застраховател, инвестиционен фонд. Той е вашият екскурзовод между тях.

Когато човек взима важни решения в живота си трябва да внимава. И в случая с консултантите е така. Първо, проверете дали този финансов консултант е в публичния регистър, какви отзиви има за него и дали има готовността да бъде до клиента си по всяко време и през годините.

Има компании, при които тази услуга е платена. Тук на всяка цена трябва да се развенчае мита, че като си плащаш със сигурност консултантът по-добре защитава интереса ти. В тази сфера на доверието е нужен преди всичко морал и консултантът или го има, или го няма. С пари морал не може да се купи. Който го няма, дори и да му плащаш, пак ще те заведе там, където на него му е най-изгодно. Изборът на финансов консултант е много важен и поради тази причина има модели на работа като този на „Инфинит Тръст“ www.infinitetrust.bg, пряко свързан с принципа на препоръките. На него не дължите нито стотинка, а можете да поискате всичко – до пълна картина на финансовата ви стабилност и възможности за просперитет.

Ако си търсите партньор, водач, с който успешно да бродите из финансовите дебри, не чукайте на безброй врати, разнопосочните съвети ще ви объркат допълнително.

Материалът не е препоръка за взимане на инвестиционно решение.

Лихвите по депозити и кредити скачат в идните месеци

Posted on: юли 22nd, 2022 by МИГ No Comments

Ние може да очакваме в следващите месеци основната лихва да се повиши над 1% – 1,5%, може и нагоре. Не е толкова страшно”, обяви банкерът Левон Хампарцумян, като напомни, че преди предишната криза е била 3%. Поводът е, че ЕЦБ повиши лихвата за първи път от десетилетия, за да потисне инфлацията.

„Очаква се на стъпки да стигнем до ситуация,  в която инфлацията да наближи 2%“, посочи той.

Хампарцумян обаче обясни, че нас ни интересува повече какви ще са лихвте, които ще плащаме по кредитите си. А това зависи от политиката на банката и апетита ѝ да поеме риск, ккато и от самия профил на кредитополучателя.

Затова и банкерът каза, че стойността на лихвата е въпрос тя поносима ли е.

Той напомни, че сме имали лихви върху потребителските кредити и върху ипотеките над 10% и хората са продължавали да взимат кредити. „Това, което ние искаме, е предсказуемост, устойчивост и относително ниски лихви. Но този период на свръх ниски лихви практически вече приключва”, потредупреди Хампарцумян.

Бързият му анализ на иконмическата ситуация у нас гласи: „Българската икономика все още е в растеж. Платежният баланс се влошава. Имаме все още висока заетост, но първите сигнали за проблеми, които настъпват, няма да бъде катастрофално. Но това, което трябва да правим, е незавсимо от политическите турбуленции, да се опитаме да поцизионираме България като предвидимо място за правене на бизнес“.

Къде да денем парите си?

Posted on: август 30th, 2021 by МИГ No Comments

Близо 64 млрд. лв. достигна сумата на банковите депозити на домакинствата, според последната статистика на БНБ. Сумата, макар и с отслабващи темпове, продължава да расте. Защо? Какво не е ясно?

Депозитът с нулеви лихви вече е приравнен на разплащателна сметка. А там какво е дереджето?

За поддръжка на разплащателна сметка таксите варират между 8 лв. без дебитна карта и 2 лв. с дебитна на месец. За теглене на каса таксата средно е около 0.25% от сумата в по-малките банки и 0.5-0.7% от сумата при големите.

Така депозит от 10 000 лв., който вече е минал на разплащателна сметка, ще има следните такси: ако приемем най-ниските – 24 лв. такса сметка на година, а ако парите се изтеглят – още 25 лева. Тоест – цената на услугата за съхраняване на парите ще излезе на клиента около 0.3% от вложената сума, без да се смята, че те са подяждани и от инфлацията, която тази година се очаква да чукне 4 процента. Така вероятно ще се окаже, че до 5% от вложената сума в края на годината вече ще се е изпарила.

Е и?

Новата политика на банките за ограничаване на срочните депозити и превръщането на депозитните сметки в разплащателни накара хората да се оглеждат и да търсят други възможности за спестяване. Това предизвика и пренасочване на паричните потоци към взаимните фондове, които все още не са масово познати в България. Развитите страни спестяват по този начин от години, което спомага за натрупване на семейно благосъстояние. Не защото са по-богати, а тъй като са по-информирани. Това казва финансовият консултант Николай Павлов от „Елана фонд мениджмънт“.

Най-търсени са спестовните планове, свързани с различни фондове. Интересът към тях се повиши тази година в променената обстановка – като условия при депозитите и ускоряващата се инфлация. Популярни са, защото помагат да се планира инвестиция за определен период с автоматични месечни вноски, като в края на периода човек си тегли парите с дохода, без да плаща такси. А спестовни планове има на базата на фондове с различен профил –

от най-консервативни до високодоходни.

Това, че може да се правят малки вноски всеки месец е предпочитание на спестяващите редовно. Най-голямото предимство на спестовните планове е придобиването на средна добра цена на инвестицията. Чрез равни месечни вноски, хората получават отлична цена на вложенията, казва Павлов.

Тези, които търсят нещо подобно на депозитите, логично избират най-често спестовни планове, свързани с консервативна инвестиция във фонд. Те са най-близко до познатия депозит и са първа крачка към този вид спестяване. Макар инвестициите да не могат да бъдат гарантирани, при консервативен подход те много рядко могат да намалят стойността си временно. А резултатите на този вид фондове са атрактивни за хората, защото могат да покрият инфлацията и да оставят доход върху спестените пари. Средната доходност на подобни инвестиции в последните години е около 4% на година.

„Някои от фондовете покриват инфлацията с резултатите си и оставят доход за спестителите, което е доста атрактивно за тях“, коментира Николай Павлов.

Това са силно консервативни фондове, без компонент с акции, и нямат такси за внос и теглене на средства, за да може човек безплатно да прави вноски и да тегли често. Разбира се, те не са сметки, които могат да се ползват за разплащане. Такъв фонд е ЕЛАНА Фонд Свободни пари, който средно на година носи по около 1% доход в последните години и няма такси за вход и изход на средствата.

Но има хора, които предвиждат по-дълъг период на спестяване и те са готови да поемат по-висок риск, за да постигнат по-висок доход. Тази година фондовете с акции показват много добри резултати и това е благоприятно за дългосрочните инвестиции. Виждаме доходности от над 20% за няколко месеца, което е много ентусиазиращо за инвеститорите, но както знаем, това няма да се случи задължително всяка година. Така или иначе дългосрочното вложение ще може да оптимизира резултатите от по-песимистични периоди и накрая ще даде своя добър оптимален резултат.

Присъствието в рискови схеми може да докара рекордна доходност, но… МОЖЕ! Може и да не докара, защото рискът при тях няма нищо общо с този, нулевия, при банков депозит.

Тук е мястото да споменем, че SOFIX расте с над 25% от началото на годината. Това означава, че ако сте вложили 1000 лв. в индекса на сините чипове на „БФБ-София“, в края на септември ще имате печалба от над 250 лева.

Да кажем по две думи и за рекордьорите по доходност. “ОББ Премиум Акции”, който е част от „Кей Би Си Асет Мениджмънт“ НВ – КЛОН (България), до момента е успял да донесе на инвестиралите в него печалба от близо 32 процента. Този фонд е с фокус предимно в акции на български компании, търгувани на „Българска фондова борса“ АД, които имат висок потенциал за растеж, но и имат изменения в цените си в краткосречен план.

Expat Slovenia SBI TOP UCITS ETF донесе на клиентите си печалба от над 26 на сто. Фондът, който е организиран от лицензираното управляващо дружество „Експат асет мениджмънт“, инвестира в акции на компаниите от индекса SBI TOP. Това е основният индекс на акции на словенската борса Ljubljana Stock Exchange и е съставен от 10 компании.

Expat Bulgaria SOFIX UCITS ETF е първият борсово търгуван фонд, който следва представянето на основния борсов индекс SOFIX. Към момента той е постигнал доходност от близо 23 на сто. Фондът се търгува на „Българска фондова борса“ АД, на London Stock Exchange, на Frankfurt Stock Exchange (XETRA) и на Ljubljana Stock Exchange.

Статистиката показва ръст на активите на взаимните фондове в България – той идва както от нови клиенти, така и от реализираната доходност от инвестиции. Към края на юли активите на българските фондове видимо са нараснали с около 400 млн. лева.

Според сайта на Българската асоциация на управляващите дружества активите на нейните членове (28 УД и 137 фонда) са 2.175 млрд. лева. Те представляват реално над 90% от българската индустрия. Отделно в страната се предлагат и над хиляда фонда на чужди управляващи активи, които са привлекли над 5 млрд. лв. инвестиции, но там основния дял е от институционални инвеститори като пенсионните фондове.

Тези цифри, съпоставени с депозитите на гражданите в банките – близо 64 млрд. лв., все още изглеждат незначителни. Но конюнктурата е такава, че те тепърва ще нарастват и все по-осезаемо ще „крадат” депозанти от банките.

Чавдар Цолов, Банкер

ЗАЩО най-големите банки отказват срочни влогове

Posted on: май 13th, 2021 by МИГ No Comments

Втора голяма банка у нас спира откриването на срочни депозити, а парите по съществуващите влогове пренасочва към разплащателни сметки или в инвестиционни фондове според желанието на титулярите.

Уникредит Булбанк е публикувала уведомление, че от 7 юли прекратява предлагането на стандартни срочни депозити, както във филиал на банката, така и чрез електронните й канали. Банката е започнала да разпраща и лични уведомления до клиентите си, на които предстои падеж по депозитите, пише „Сега”.

Първа тази стъпка предприе Банка ДСК – в началото на годината тя спря да открива срочни депозити и в последствие започна да уведомява своите клиенти, че ще преоформи влоговете им в разплащателни сметки след изтичане на падежа.

Така парите на спестителите не само не носят доходност заради нулевите лихви, но и постепенно се топят, тъй като по разплащателните сметки се начислява такса за обслужване всеки месец от поне 2.50 лв. Клиентите на ДСК, които не са съгласни с промяната, са уведомявани, че може да изтеглят парите си, но при тегленето се начислява такса от 0.7% от сумата.

Причината за поредните неблагоприятни за спестителите промени е, че финансовите институции са задръстени с пари и търпят все по-големи загуби от това. Тъй като банките трудно могат да впрегнат свободните средства в кредитиране, те са принудени да ги държат на сметка в БНБ при отрицателна лихва от 0.7%.

Очакванията са скоро и други финансови институции да последват двете най-големи банки в страната и да заменят срочните депозити в разплащателни или други сметки, натоварени с всевъзможни такси.

По същия начин през миналата година Банка ДСК и Уникредит Булбанк първи направиха лихвите по депозитите и спестовните сметки нулеви. Няколко месеца по-късно тази мярка предприеха Пощенска банка, ОББ, Райфайзенбанк.

Освен това част от трезорите въведоха такси „наличност“ върху по-големите влогове на домакинствата, с което на практика въведоха отрицателни лихви. С преоформянето на всички депозити в разплащателни сметки вече дори и минималните спестявания стават с отрицателна доходност.

БНБ: Бедните българи стават по-бедни, богатите – по-богати

Posted on: февруари 11th, 2018 by МИГ No Comments

Милионерите са вече 170 165, а сред богатите най-голяма е групата на българите с влогове от 200 хил. до 500 хил. лв. Според данните за депозитите на българските домакинства в края на 2017 година, изнесени от БНБ, бедните българи са станали по-бедни, а богатите още по-богати.

В сравнение с последното тримесечие на 2016 г. депозитите до 1000 лева в банки са намалели с близо половин милион или с 4%. С 1.3% са намалели и депозитите от 1000 до 2000 лева. Тези депозити вероятно са ликвидирани за покриване на увеличени разходи по отоплението през зимата.

В замяна на това, депозитите над 1 милион в сравнение с последното тримесечие на 2016 година са се увеличили с 9.3%. Така нови 71 души у нас са скътали в банките над милион лева. Или общо милионерите (банката не дава горна граница на тези влогове) са 170 165.

Още повече са се увеличили и кандидат-милионерите. На същата база, те са 155 повече и вече са 100 904. Това са влоговете от 500 хиляди до 1 милион лева. Сред богатите българи най-голяма е групата на тези с влог от 200 до 500 хиляди. В края на 2017 година те са 281 956 и са се увеличили в сравнение с последното тримесечие на 2016 година с 1021.

Лихвите по депозитите паднаха до рекордните 0.05%

Posted on: юни 27th, 2016 by МИГ No Comments

Лихвите по влоговете в България продължават да падат и стигнаха рекордно ниски нива – вече има две банки, които дават едва 0.05% за едногодишен левов депозит. Това са Райфайзенбанк и ДСК, показва справка в портала „Моите пари“. Масовите предложения са за под 1%. На практика това означава, че много от вложителите не получават никаква доходност от парите, които държат на разплащателна сметка или на срочен влог. А ако се сметнат таксите за поддържане, за справки и данъкът върху лихвата, реално те трябва да доплащат на банката.

Отрицателна например би била сметката за един от най-разпространените депозити – в рамките на 1000 лева. При 1% лихва за срочен годишен влог например банката би начислила лихва от 10 лева, които ще бъдат обложени с данък от 8%. Отделно в различните трезори месечната такса за управление на спестовна или безсрочна сметка тръгва от 1 лев и стига до над 2 лева, тоест от 12 до над 24 лева годишно. Например месечната такса за обслужване на безсрочния влог и за спестовната сметка „ДСК Мотив“ е 2.20 лв. В Райфайзенбанк годишната такса за поддържане на спестовна сметка „Перспектива“ от 1 юни е в размер от 18 лв., вместо 12 лв. Лихвата на същата сметка пада от 0.2% на 0.1%. В Пощенска банка таксата е 1 лв. месечно при сметки „Мега“ и „Активни пари“.

Справка в портала Pariteni показва, че в момента има една-единствена възможност човек да получи над 2% доход, като вложи парите си на влог за година. Въпросната най-щедра оферта е за „детски“ депозит, а лихвата е 2.25%. Така ако човек внесе 10 000 лева за детето, след 12 месеца банката ще му начисли 225 лева отгоре, но от тях ще удържи 18 лева за данък от дохода. Повечето банки предлагат едногодишните депозити в левове с лихва под 0.5%. Още по-ниски са лихвите за спестявания в евро. За едногодишен депозит на 1000 евро най-високата оферта в момента е за 1.63%, а повечето предложения са за лихви в диапазона 0.05 – 0.99%.

На фона на ниските лихви не е чудно, че за първи път от близо седем години тенденцията на непрекъснато увеличение на парите на домакинствата в банките се прекъсна и през 2016 г. БНБ вече на два пъти отчита свиване на спестяванията – спад имаше през февруари, а после и през май.

За експертите отливът има лесно обяснение – много хора вече не виждат смисъл да „консервират“ парите си при символична лихва и решават да ги инвестират в нещо, от което имат нужда, или което ще им носи доход. Онези, които имат по-малки спестявания, правят ремонти, сменят мебели, купуват телевизор или нова кухня, правят отдавна планирана екскурзия или дълго отлагана скъпа процедура при зъболекаря. По-заможните инвестират в имоти – къщи, апартаменти, ниви и др., които после да отдават под наем или да препродадат на по-висока цена. Това обяснява и защо цените на жилищата неотклонно вървят нагоре. Трети се престрашават да опитат някакъв дребен частен бизнес.

Банките свалят лихвите, защото и без това са пълни с пари, които трудно пласират като кредити. По последни данни на БНБ спестяванията на фирми и граждани в банковата система през май са изкачили поредния връх и вече надхвърлят 64 млрд. лева, като увеличението идва от бизнеса. За съжаление данните на централната банка показват и друго – че заемите поевтиняват много по-бавно от депозитите. Така в момента по отношение на символичните лихви по влоговете България напълно се вписва в нормалните за ЕС равнища, но при кредитите картината е съвсем различна. У нас процентите по жилищните заеми например са около 6 пъти по-високи, ако се сравняваме с Германия, където средната лихва за домакинствата е 0.89%.

При тази огромна ножица между лихвите по отпуснатите и по привлечените средства и при непрекъснато увеличаваните такси не е чудно, че печалбата на българските банки расте със 110 млн. лева средно на месец. Поне това показва статистиката на БНБ към 1 май. През първата третина на 2016 г. банковата система като цяло е отчела 439 млн. лева печалба, което е с близо 15% повече спрямо година по-рано.

По време на финансовия форум „Шумът на парите“ банкери и анализатори прогнозираха, че в Европа и в България ниските лихви ще се задържат още най-малко две години. Според Иван Кутлов от ОББ алтернативите на банковите депозити – взаимни фондове, застраховки със спестовен елемент и т.н., тепърва ще добиват популярност у нас. А Зденек Метелак, директор на Сосиете Женерал Експресбанк, коментира, че моментът е добър за инвестиране в недвижими имоти. Не е ясно обаче как ще се отрази на финансовите пазари, банките и лихвите решението на Обединеното кралство за излизане от ЕС.

24 души дневно теглят парите си от КТБ

Posted on: август 10th, 2015 by МИГ No Comments

По 24 души средно си теглят парите от фалираната КТБ, става ясно от ежедневната справка на Фонда за гарантиране на влоговете в банките, който реално изплаща гарантираните по закон депозити до 196 000 лв.

От отчета на фонда се вижда, че само за миналата седмица са изплатени 2,6 млн. лв. на 120 вложители. Това означава, че средно всеки от тях е теглил по 21 666 лв. от гарантираните си сметки. Сметката показва още, че банките, избрани от фонда са изплащали средно по 520 000 лв. на ден през последната седмица. От Фонда съобщават още, че към 7 август 109 070 вложители в КТБ са се разпоредили с гарантираните си влогове в размер на 3 милиарда 645 милиона и 300 хил. лв.

По данни на БНБ близо 250 хиляди души и около 6 хиляди фирми и други юридически лица имат гарантирани вложения до 196 хил. лв. в КТБ. Половината от тези хора – около 115 хил. души, обаче имат в КТБ по-малко от 10 лв. Още 40 хиляди души притежават по под 100 лв. в банката, чийто лиценз беше отнет от БНБ на 6 ноември 2014 г. Това реално са мъртви сметки, които в голямата си част остават непотърсени, показва практиката. В действителност те са относително малката сума от под 2 млн. лв.

Изплащането на гарантираните депозити в КТБ започна на 4 декември миналата година. Според данни на Фонда за гарантиране на влоговете в банките, почти цялата сума е останала в банковата система, а изтеглените в брой пари са малко.

Лихвите по депозитите намаляха с над 50% за година

Posted on: юни 26th, 2015 by МИГ No Comments

Спадът на лихвите по депозитите у нас е продължил и през изминалия май. Това стана ясно от оповестената лихвена статистика на БНБ. Средните лихвени нива както за фирмените влогове, така и за депозитите на гражданите, са се свили с повече от 50% за последната година.

Така доходността от депозит в левове за домакинствата е паднала от 3.59% през миналия май до 1.63% в момента, пише „Сега“. Средната лихва по влоговете в евро е намаляла още по-драстично – от 3.44% до 1.25%. Сериозно е и намалението на месечна база – през май спрямо април. Депозитите в лева са паднали с 0.16 процентни пункта, а тези в евро – с 0.20 процентни пункта.

Лихвите, оповестени от БНБ, са средни за банките у нас. Масово обаче по-големите трезори предлагат лихви под 1%. Тенденцията за спад на лихвените нива продължава вече няколко години, но се ускори сериозно в последните месеци. Причината е в изпадането на КТБ от пазара. Банката поддържаше високи лихви и останалите трезори се опитваха да поддържат близки нива. Друга причина за спада на лихвите е свръхликвидността в банковата сфера. Депозитите вече надхвърлят 50% от брутния вътрешен продукт на страната ни, докато кредитирането е в застой.

Ниски са и лихвените равнища по фирмените влогове. През май вече и евровите корпоративни влогове са с доходност под 1%. За месец лихвата по тях падна от 1.02% до 0.83%. Преди една година тя беше 1.94%. За година доходността по корпоративните депозити в лева е спаднала от 2.11% до 0.78%. Месечният спад на тези депозити през май спрямо април е с 0.11 процентни пункта.

Въпреки ниските лихви спестяванията в банковата система са нараснали с 393 млн. лв. през април до 58.94 млрд. лв. Само домакинствата са допринесли за тази сума със 126 млн. лв.

Положителна тенденция за потребителите е, че цената на кредитите също пада. През април лихвите по заемите също отбелязват значителен спад. За година лихвите по потребителските кредити в левове са паднали от 11.16% до 10.48%, а тези в евро – от 8.89% до 8%. Поевтиняване има и при жилищните заеми. Лихвите по левовите ипотечни кредити са спаднали за година от 6.65% до 5.95%, а по тези в евро – от 7.10% до 6.29%. Въпреки по-евтините заеми през последните месеци кредитирането остава на едни и същи нива.

Според експерти през 2015 г. се очаква раздвижване на кредитирането за домакинствата. Те смятат, че един от индикаторите за това е възстановяването на продажбите на недвижими имоти у нас през последните месеци.

Пада тайната за фалирали банки: сметки, кредити, цесии

Posted on: юни 4th, 2015 by МИГ No Comments
Депутати внесоха законопроект, с който отпада банковата тайта за банки в несъстоятелност. Ще се разкриват привилигеровани депозити, кухи кредити и цесии. Депутатите от временната парламентарна комисията за проверка на случая с КТБ внесоха в парламента законопроект за промени в Закона за кредитните институции.На брифинг в кулоарите на парламента председателят на комисията Десислава Атанасова от ГЕРБ представи основните положения в законопроекта, който е внесен вчера в деловодството.По думите й законопроектът е подкрепен от представителите на всички парламентарни групи, участващи в комисията „КТБ“. „Интересът на обществеността към лицата, свързаните с тях дружества и политически партии, налага създаването на основание за разкриване на банковата тайна за банка в несъстоятелност“, пише в мотивите на законопроекта.

Промените целят създаване на правна възможност след обявяване на банка в несъстоятелност да се разкрие банковата тайна по отношение на:

  • физическите и юридическите лица, на които са били предоставени привилегировани лихвени условия,
  • влоговете, сметките и кредитите на политическите партии,
  • лицата и техните семейства, които заемат висши държавни дружества,
  • консултантските договори, договорите за наем и други възмездни и безвъзмездни договори между банката и лицата, заемащи висши държавни и други длъжности.

По искане на председателя на Фонда за гарантиране на влоговете и на министъра на финансите синдиците на банка в процедура по несъстоятелност ще трябва да оповестят публично в седемдневен срок сведения относно физически и юридически лица и размера на техните влогове, сметки и кредити, предвиждат промените.

Предвижда се предоставянето на сведения за физически и юридически лица и размера на техните влогове и сметки, на които са били предоставени привилегировани лихвени условия в отклонение от обявените от банката условия, ако тези лица са извършили разпоредителни сделки със своите влогове в периода след поставянето на банката под специален надзор.

Финансовият министър и председателят на ФГВБ да могат да изискат и сведения за физически и юридически лица, които са извършили уведомление за цесия и/или са направили волеизявление за прихващане след поставянето на банката под специален надзор.

Синдиците ще трябва да предоставят публично и информация за договорите, по които липсва учредяване на уговорените обезпечения и надлежно вписване на сключените договори за учредяване на обезпеченията, както и за договорите, в които липсват заложените като обезпечение ценни книжа.

Публично ще бъдат оповестени и договорите със свързани лица или т.нар. кухи фирми, които са получавали кредити от дадена банка, след което на свой ред са се превръщали в кредитори.

Всички тези сведения ще се отнасят за периода от началото на съществуването на КТБ до датата на неплатежоспособността, поясни Атанасова. Със законопроекта сме предложили и промяна в Закона за банковата несъстоятелност по отношение на фирмата, която ще разследва, обясни тя. По думите й, международната фирма ще може да проследи всички транзакции, където и когато и да са правени, дори и в офшорни зони.

Ексклузивно в МИГNews: Вижте списъка на депутатите с депозити в КТБ!

Posted on: май 18th, 2015 by МИГ 1 Comment

Близо 300 политически лица, магистрати и техни роднини са притежатели на сметки за депозит в Корпоративна търговска банка преди фалита й. Това сочи справката на МИГNews.

Най-голям брой от „специалните“ сметки са свързани с функционери на ГЕРБ: 84 сметки на депутати, 8 на бивши и настоящи зам.-министри от първия и втория мандат на ГЕРБ, шестима министри и др.

В списъка се виждат имената на почетния председател на ДПС Ахмед Доган с 881 000 лв., Емел Етем, Делян Пеевски, Митхат Метин, Нигяр Сахлим, Веселин Пенев, Борис Цветков, Лъчезар Иванов, Теодора Георгиева, Аспарух Стаменов, Кирчо Атанасов, Делян Добрев,  Румен Стоилов, Красимир Мурджев и други. Сред най-големите богаташи се оказа Бенер Мустафа, който е син на бившия зам.-министър на вътрешните работи Раиф Мустафа. Той е държал на депозит над 1,1 млн. лв.

В списъка има имена и на съпруги и роднини на народни представители. Така например майката на Светлин Танчев – Лиляна, е имала в КТБ, вероятно на преференциален депозит, над 760 000 лв. Пари в банката са имали съпругите на социалистите Кирил Добрев, Мартин Захариев, Жельо Бойчев, Кристиян Вигенин, половинката на евродепутатката Илияна Йотова, бащата на Делян Добрев, синът на Димитър Дъбов и други.

Вижте списъка: Вложители-КТБ

Който е преправил договора си в КТБ ще връща пари на държавата

Posted on: май 12th, 2015 by МИГ No Comments

Вложителите на КТБ, които са преправили договорите си в последния момент, ще трябва да връщат пари обратно. Това обяви финансистът Емил Хърсев пред бТВ.

„Просто са получили пари, които държавата не им дължи. На когото е платено нещо, което не е следвало да му се плати, трябва да върне неправомерно полученото”, обясни той. Каква част обаче ще успее да си върне държавата, не е ясно.

Той обясни тезата си с няколко дати:

22 април 2015 – съдът реши, че на 6 ноември 2014 е настъпила датата на несъстоятелност на КТБ;

20 юни 2014 – банката беше поставена под особен надзор;

1 юли 2014 – УС на БНБ взе решение за намаляване лихвите по депозитите в КТБ.

Хърсев обясни, че става въпрос за две правоотношения – договор за депозит и гаранцията на държавата, която важи за определен брой депозити, които са на тарифни условия.

„Гарантирани са само сключените при общите (тарифни) условия на договора към датата на договора. Това депозитно отношение не е било гарантирано(…) След 20 юни не може да са ангажира отговорността на държавата, която възниква при други условия, не при промяна на договора“, каза финансистът.

Той акцентира на това, че трябва да се установи как квесторите са решили кои депозити да се изплащат след влизането им в банката.